Betriebliche Altersvorsorge in KMU:

Von der Pflicht zur Kür für bessere Mitarbeiterbindung

Ein attraktives Altersvorsorgeangebot kann für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zum entscheidenden Mitarbeiter-Benefit werden.

In Zeiten von Fachkräftemangel und steigendem Bewusstsein für den Ruhestand erwarten Beschäftigte mehr als nur das gesetzliche Minimum. Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) – besonders in Form der Direktversicherung – bietet Arbeitgebern die Chance, aus einer gesetzlichen Pflicht einen freiwilligen Mehrwert zu machen. Mit dem richtigen Konzept wird die bAV vom reinen Pflichtprogramm zur

Kür, die Ihre Arbeitgeberattraktivität steigert und die Bindung Ihrer Mitarbeitenden nachhaltig stärkt.

- Von der gesetzlichen Pflicht zur freiwilligen Kür in der bAV

- Attraktive bAV steigert Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität

- Direktversicherung: Der einfache Weg zur betrieblichen Altersvorsorge

- Full-Service und digitale Abwicklung: bAV einfach & effizient mit BenefitButler

- Fazit: Mehrwert nutzen und Mitarbeiter begeistern

Von der gesetzlichen Pflicht zur freiwilligen Kür in der bAV

Seit vielen Jahren sind Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, ihren Mitarbeitenden eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten und einen

Arbeitgeberzuschuss zur Altersvorsorge zu leisten. Konkret müssen Unternehmen bei einer Entgeltumwandlung mindestens 15 % des umgewandelten Gehalts als Zuschuss in die bAV einzahlen. Viele KMU erfüllen zwar diese Vorgabe, belassen es aber beim Minimum.

Hier liegt ungenutztes Potenzial: Wer die bAV attraktiv gestaltet und über die Mindestanforderungen hinausgeht, kann die Vorteile für beide Seiten deutlich erhöhen. Beispielsweise könnten Arbeitgeber den Zuschuss freiwillig aufstocken (etwa auf 20 % oder mehr) oder pauschale Beiträge leisten – und damit einen echten Arbeitgeberzuschuss zur Altersvorsorge bieten, der diesen Namen verdient.

Attraktive bAV steigert Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität

Warum lohnt es sich, die bAV attraktiver zu machen? Weil eine gut gestaltete Altersvorsorge heute ein Schlüssel zur Mitarbeiterbindung ist. Zahlreiche Studien belegen den Zusammenhang zwischen Altersvorsorgeangeboten und Mitarbeiterloyalität. So zeigte etwa eine aktuelle WTW-Studie, dass 31 % der Beschäftigten die bAV als wichtigen Grund für die Wahl ihres aktuellen Arbeitgebers nennen, und 47 % sehen sie sogar als Grund, dem Unternehmen treu zu bleiben. Auch im Mittelstand setzen acht von zehn Betrieben bereits auf eine mitfinanzierte bAV und bewerten sie als eines der wirksamsten HR-Instrumente zur Bindung von Fachkräften.

Für Mitarbeitende signalisiert eine großzügige bAV: „Unser Arbeitgeber denkt an unsere Zukunft und schätzt unsere Treue.“ Insbesondere jüngere Talente achten bei der Jobwahl zunehmend auf Mitarbeiter-Benefits wie eine Altersvorsorge. Und langjährigen Mitarbeitern bietet die Betriebsrente finanzielle Sicherheit für den Ruhestand – ein spürbarer Mehrwert, den viele mit höherer Loyalität danken. Kurz gesagt: Ohne attraktive bAV keine (neuen) Mitarbeiter? – Ganz so drastisch ist es vielleicht nicht, aber der Trend ist klar. Wer mehr bietet als der Wettbewerb, hat im Kampf um die besten Köpfe die Nase vorn.

Mitarbeiter schätzen Arbeitgeber, die sich um ihre Zukunft kümmern – eine attraktive bAV erhöht Zufriedenheit und Loyalität.

Auch die Arbeitgeberseite profitiert: Die Arbeitgeberattraktivität steigt, wenn Benefit-Angebote zum Unternehmen passen und von den Mitarbeitenden wahrgenommen werden. Eine bAV ist dabei oft kosteneffizienter als Gehaltserhöhungen in gleicher Höhe, denn dank Steuer- und Sozialabgabenersparnis entsteht ein Win-Win-Effekt. Arbeitgeber können mit vergleichsweise geringem Aufwand einen hohen Nettoeffekt für die Mitarbeitenden erzielen. Zusätzlich werden staatliche Förderungen genutzt, die sowohl Mitarbeitern als auch dem Unternehmen zugutekommen. So rentiert sich Fürsorge gleich doppelt – für Ihre Beschäftigten und für Ihr Unternehmen.

Direktversicherung: Der einfache Weg zur betrieblichen Altersvorsorge

Gerade für KMU ist die Direktversicherung die beliebteste Form der bAV – und das aus gutem Grund. Dieses Modell ist überschaubar und unkompliziert: Der Arbeitgeber schließt für den Mitarbeitenden eine Lebens- oder Rentenversicherung ab (häufig gruppenvertraglich über einen oder mehrere Versicherer), in die der Beschäftigte via Entgeltumwandlung einzahlt. Zusätzlich fließt der Arbeitgeberzuschuss mit ein. Für Arbeitnehmer hat das den Vorteil, dass Beiträge bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei sind. Für den Arbeitgeber ist die Direktversicherung administrativ einfach umzusetzen, ohne dass er selbst Pensionsrückstellungen bilden oder komplexe Pensionskassen verwalten muss.

Wichtig ist jedoch, dass auch eine Direktversicherung attraktiv gestaltet wird. Mitarbeitende sollten aus dem Angebot einen klaren Nutzen ziehen können. Neben einem angemessenen Zuschuss kann das z.B. bedeuten, dass Wartezeiten bis zur Unverfallbarkeit (die Zeit, bis Ansprüche bei Firmenaustritt erhalten bleiben) möglichst kurz gehalten oder die Überschussbeteiligungen optimiert werden. Transparenz spielt ebenfalls eine Rolle: Wenn die Belegschaft genau versteht, wie viel für sie im Alter voraussichtlich herauskommt, steigt die Akzeptanz. Hier können Arbeitgeberportale und Mitarbeiter-Informationssysteme unterstützen, um jederzeit Einblick in den Stand der Altersvorsorge zu geben.

Zusammengefasst ist die Direktversicherung ein einfacher und effektiver Weg, um als KMU eine bAV anzubieten, die geschätzt wird. Entscheidend ist, sie nicht als lästige Pflichtübung abzutun, sondern als Chance, sich als moderner und mitarbeiterorientierter Arbeitgeber zu positionieren.

Full-Service und digitale Abwicklung: bAV einfach & effizient mit BenefitButler

Die Umsetzung und Verwaltung einer bAV muss kein bürokratischer Albtraum sein – im Gegenteil. BenefitButler unterstützt Ihr Unternehmen mit einem Full-Service-Ansatz, der die betriebliche Altersvorsorge einfach und digital macht.

Wir wissen: In vielen Personalabteilungen fehlt die Zeit, sich tief in Versicherungsdetails und Verwaltungsprozesse einzuarbeiten. Genau hier setzen die BenefitButler an und entlasten Ihr HR-Team spürbar.

Digitale Verwaltung: Mit BenefitButler behält HR den Überblick

und spart wertvolle Zeit bei der bAV-Administration.

Unsere Lösung kombiniert moderne Technologie mit persönlicher Betreuung . Konkret profitieren Sie von folgenden USPs (Unique Selling Propositions):

100 % digitale Abwicklung: Sämtliche Prozesse rund um die bAV – von der Einrichtung neuer Direktversicherungsverträge bis zur Verwaltung bestehender Policen – laufen digital und automatisiert. Papierkram und manuelle Formulare gehören der Vergangenheit an.
100 % der Verträge in 1 System: Egal bei welchem Versicherer Ihre Direktversicherungen abgeschlossen sind, wir konsolidieren alle Verträge in einem System. Ihr Vorteil: Sie haben jederzeit einen vollständigen Überblick. Doppelablagen oder das Zusammensuchen von Unterlagen entfallen.
90 % Zeitersparnis für HR: Durch die Digitalisierung und unseren Full-Service können wiederkehrende Aufgaben um bis zu 90 % reduziert werden. Routinearbeiten wie Änderungen von Beiträgen, Mitarbeiterwechsel oder die Beantwortung von Mitarbeiteranfragen übernimmt BenefitButler für Sie. Ihre Personalabteilung gewinnt wertvolle Zeit für strategische Aufgaben.
Arbeitgeber- und Mitarbeiterportal 24/7 verfügbar: Beide Seiten – Management/HR und Mitarbeitende – erhalten Zugang zu einem übersichtlichen Online-Portal, das rund um die Uhr verfügbar ist. Personalverantwortliche können dort Daten einsehen, Auswertungen fahren und Änderungen anstoßen. Mitarbeiter wiederum können jederzeit ihr Guthaben, ihre zu erwartende Rente und Vertragsdetails abrufen. Das sorgt für maximale Transparenz und informiert Ihre Belegschaft laufend über den Wert ihres Benefits.

Mit BenefitButler wird die betriebliche Altersvorsorge nicht nur attraktiver für Ihre Mitarbeiter, sondern auch einfacher für Ihr Unternehmen. Unser Full-Service-Ansatz bedeutet, dass wir Sie von A bis Z begleiten – von der ersten Beratung und Konzeption (welche bAV-Gestaltung passt zu Ihrer Firma?) über die vollständig digitale Umsetzung bis hin zur laufenden Betreuung im Betrieb. So stellen wir sicher, dass die bAV wirklich gelebt wird und ihre volle Wirkung entfalten kann.

Fazit: Mehrwert nutzen und Mitarbeiter begeistern

Betriebliche Altersvorsorge in Form der Direktversicherung ist weit mehr als eine Pflichtaufgabe – sie ist eine Investition in die Zufriedenheit und Loyalität Ihrer Mitarbeitenden. Durch eine kluge, über das Minimum hinausgehende Ausgestaltung der bAV „von der Pflicht zur Kür“ erhöhen Sie spürbar den Nutzen für Ihre Beschäftigten. Die Belohnung sind motivierte Mitarbeiter , die dem Unternehmen lange erhalten bleiben, und ein Arbeitgeberimage, das im Wettbewerb um Talente glänzt.

Mit BenefitButler an Ihrer Seite wird dieses Vorhaben zum Kinderspiel: Sie sparen Aufwand, behalten den Überblick und bieten eine moderne, digitale Benefit-Lösung, die begeistert. Nutzen Sie die Chance, jetzt Ihre bAV auf das nächste Level zu heben – einfach, digital und effektiv.

Neugierig geworden? Dann laden wir Sie herzlich zu einem kostenlosen Impulsgespräch mit den BenefitButlern ein. Lassen Sie uns gemeinsam besprechen, wie wir Ihre betriebliche Altersvorsorge vom Pflichtprogramm zur Kür machen können. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die bAV attraktiv zu gestalten und dadurch Ihr Unternehmen fit für die Zukunft zu machen! 🚀